เจ้าของกิจการ SME กู้ซื้อบ้านได้ไหม? เตรียมตัวอย่างไร พร้อม 4 โครงการบ้านบางนาจาก REAL ASSET

การเป็นเจ้าของกิจการหรือทำธุรกิจส่วนตัวไม่ได้หมายความว่าจะกู้ซื้อบ้านไม่ได้ แต่กระบวนการเตรียมตัวอาจแตกต่างจากผู้ที่มีรายได้ประจำ เพราะรายได้ของเจ้าของธุรกิจอาจไม่ได้เข้าบัญชีเป็นเงินเดือนจำนวนเท่ากันทุกเดือน ธนาคารจึงต้องพิจารณาหลักฐานเพิ่มเติมเพื่อประเมินที่มาของรายได้ ความสม่ำเสมอของกระแสเงินสด ภาระหนี้ และความสามารถในการผ่อนชำระในระยะยาว

สำหรับเจ้าของกิจการที่กำลังมองหา บ้านบางนา บ้านเดี่ยวบางนา บ้านแฝดบางนา หรือทาวน์โฮมบางนา การเตรียมข้อมูลทางการเงินให้เป็นระบบตั้งแต่ก่อนยื่นสินเชื่อ จะช่วยให้เห็นชัดขึ้นว่าบ้านระดับราคาใดเหมาะกับธุรกิจและรายได้ของตัวเอง

REAL ASSET รวบรวมแนวทางเตรียมตัวสำหรับเจ้าของ SME และผู้ประกอบอาชีพอิสระ พร้อมแนะนำ 4 โครงการบ้านในโซนบางนา–สุวรรณภูมิที่มีรูปแบบแตกต่างกัน ตั้งแต่ทาวน์โฮม บ้านแฝด ไปจนถึงบ้านเดี่ยวระดับ Luxury

เจ้าของกิจการ SME กู้ซื้อบ้านได้หรือไม่?

ได้ หากมีคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์ของธนาคารและสามารถแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้

ความแตกต่างสำคัญคือ ผู้มีรายได้ประจำมักมีสลิปเงินเดือนและหนังสือรับรองรายได้เป็นหลักฐานค่อนข้างชัดเจน ขณะที่เจ้าของกิจการอาจต้องใช้เอกสารอื่นเพื่อแสดงที่มาของรายได้และผลการดำเนินงานของธุรกิจ

เอกสารที่ธนาคารอาจพิจารณา เช่น

• Statement ของบัญชีส่วนตัวหรือบัญชีกิจการ

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัทหรือทะเบียนพาณิชย์ หากมี

• เอกสารภาษี

• งบการเงินของกิจการ

• หลักฐานรายรับจากการขายสินค้าหรือให้บริการ

• สัญญาว่าจ้างหรือเอกสารประกอบรายได้อื่น

• เอกสารหนี้สินหรือภาระสินเชื่อที่มีอยู่

รายการเอกสารจริงจะแตกต่างกันตามรูปแบบกิจการและหลักเกณฑ์ของธนาคารแต่ละแห่ง ดังนั้นควรขอ Checklist จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อก่อนยื่นคำขอ

6 วิธีเตรียมตัวกู้ซื้อบ้านสำหรับเจ้าของกิจการและ SME

1. แยกบัญชีธุรกิจและบัญชีส่วนตัวให้ชัดเจน

หนึ่งในปัญหาที่พบได้ในธุรกิจขนาดเล็กคือ เงินของกิจการและเงินส่วนตัวถูกนำมาใช้ผ่านบัญชีเดียวกัน ทำให้การตรวจสอบที่มาของรายได้ทำได้ยากขึ้น

หากเป็นไปได้ ควรแยกบัญชีรับ–จ่ายของธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัว และให้รายได้จากกิจการผ่านระบบบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

การมี Statement ที่สะท้อนรายรับและกระแสเงินสดจริงช่วยให้ธนาคารสามารถทำความเข้าใจรูปแบบรายได้ของผู้กู้ได้ง่ายขึ้น

2. จัดเอกสารรายได้และธุรกิจให้เป็นระบบ

เจ้าของกิจการควรเก็บเอกสารสำคัญอย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่เริ่มรวบรวมเฉพาะช่วงก่อนยื่นกู้

ตัวอย่างเช่น Statement เอกสารภาษี งบการเงิน ใบเสร็จรับเงิน เอกสารจดทะเบียน หรือหลักฐานรายได้ที่เกี่ยวข้องกับกิจการ

สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ ธปท. ระบุว่าธนาคารอาจพิจารณา Statement ของบัญชีส่วนตัวหรือกิจการย้อนหลัง รวมถึงหลักฐานรายได้อื่น ๆ ประกอบการขอสินเชื่อ

3. บริหารภาระหนี้เดิมก่อนเพิ่มค่างวดบ้าน

ธนาคารไม่ได้ดูเฉพาะรายได้ แต่ยังพิจารณาภาระหนี้ที่ผู้กู้มีอยู่ด้วย

หากมีค่างวดรถ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อธุรกิจ ควรตรวจสอบว่าหลังเพิ่มค่างวดบ้านแล้ว กระแสเงินสดยังเพียงพอต่อทั้งค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายของกิจการหรือไม่

ไม่จำเป็นต้องปิดหนี้ทุกประเภทก่อนซื้อบ้านเสมอไป แต่ควรหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่โดยไม่จำเป็น และจัดโครงสร้างภาระหนี้ให้อยู่ในระดับที่สามารถบริหารได้จริง

4. รักษาประวัติการชำระหนี้ให้สม่ำเสมอ

การชำระสินเชื่อ บัตรเครดิต และภาระทางการเงินให้ตรงเวลาเป็นส่วนหนึ่งของข้อมูลที่ธนาคารสามารถใช้ประกอบการประเมินความเสี่ยง

ก่อนยื่นกู้บ้านจึงควรตรวจสอบบัญชีของตัวเอง ลดปัญหาค้างชำระ และหลีกเลี่ยงการหมุนหนี้จากแหล่งหนึ่งไปอีกแหล่งหนึ่งโดยไม่มีแผนจัดการที่ชัดเจน

5. พิจารณาการกู้ร่วม หากเหมาะกับครอบครัว

สำหรับเจ้าของกิจการที่ซื้อบ้านร่วมกับคู่สมรสหรือสมาชิกครอบครัว การกู้ร่วมอาจทำให้ธนาคารสามารถพิจารณารายได้ของผู้กู้มากกว่าหนึ่งคนร่วมกัน

อย่างไรก็ตาม การกู้ร่วมไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับอนุมัติหรือได้วงเงินเพิ่มขึ้นเสมอไป เพราะธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้และข้อมูลทางการเงินของผู้กู้ร่วมด้วย

คุณสมบัติของผู้กู้ร่วมและความสัมพันธ์ที่ธนาคารยอมรับแตกต่างกัน จึงควรตรวจสอบกับธนาคารโดยตรง

6. เลือกบ้านจาก “ค่างวดที่รับไหว” ไม่ใช่วงเงินสูงสุด

เจ้าของธุรกิจควรระมัดระวังเรื่องสภาพคล่องเป็นพิเศษ เพราะรายได้ของกิจการอาจมีช่วงสูงและต่ำตามฤดูกาล

แทนที่จะเริ่มจากคำถามว่า “กู้ได้สูงสุดเท่าไร?” ควรเริ่มจาก “ค่างวดเท่าไรที่ยังทำให้ทั้งครอบครัวและธุรกิจมีสภาพคล่องเพียงพอ?”

นอกจากค่างวดบ้าน ควรเผื่องบประมาณสำหรับค่าส่วนกลาง ค่าดูแลบ้าน ค่าเดินทาง ค่าเฟอร์นิเจอร์ เงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ และเงินสำรองฉุกเฉินด้วย

เจ้าของ SME ควรเลือกบ้านบางนาแบบไหนดี?

ไม่มีโครงการเดียวที่เหมาะกับเจ้าของกิจการทุกคน เพราะธุรกิจ รายได้ จำนวนสมาชิกในครอบครัว และรูปแบบการใช้ชีวิตแตกต่างกัน

บางคนอาจต้องการทาวน์โฮมสำหรับเริ่มต้นครอบครัว ขณะที่บางคนต้องการบ้านที่มีพื้นที่มากขึ้นสำหรับ Work from Home หรือ Home Office และบางครอบครัวอาจให้ความสำคัญกับพื้นที่ส่วนตัว บ้านขนาดใหญ่ และ Facilities สำหรับการอยู่อาศัยระยะยาว

REAL ASSET มี 4 โครงการในโซนบางนาที่ตอบโจทย์แตกต่างกัน

1. STORIES Bangna – Suvarnabhumi ทาวน์โฮมสำหรับการเริ่มต้นมีบ้าน

STORIES Bangna – Suvarnabhumi เหมาะกับเจ้าของกิจการรุ่นใหม่ คู่รัก และครอบครัวขนาดเล็กที่ต้องการขยับจากคอนโดมาอยู่บ้านที่มีพื้นที่และความเป็นส่วนตัวเพิ่มขึ้น

โครงการเป็นทาวน์โฮม 2 ชั้น พื้นที่ใช้สอยประมาณ 99 ตร.ม. หน้ากว้าง 5.20 เมตร พร้อม 2 ห้องนอน 2 ห้องน้ำ ห้องอเนกประสงค์ และที่จอดรถ 2 คัน

ห้องอเนกประสงค์สามารถนำมาปรับเป็น Home Office พื้นที่ทำงาน หรือห้องสำหรับกิจกรรมอื่นได้ จึงเหมาะกับเจ้าของ SME ที่ต้องการพื้นที่ทำงานบางส่วนภายในบ้าน

Facilities มีทั้ง Swimming Pool, Fitness, Co-Working Space, Basketball Court, Outdoor Fitness, Edible Garden และ Public Park

ทำเลกิ่งแก้ว–บางพลียังเชื่อมต่อโซนบางนาและสนามบินสุวรรณภูมิได้สะดวก โดย REAL ASSET ระบุว่าโครงการอยู่ประมาณ 8 นาที* จากสนามบินสุวรรณภูมิ

2. SENSE Bangna – Suvarnabhumi บ้านฟังก์ชันยืดหยุ่นสำหรับครอบครัว

SENSE Bangna – Suvarnabhumi เป็นโครงการบนถนนกิ่งแก้วที่มีทั้งทาวน์โฮมและบ้านแฝด เหมาะกับครอบครัวที่ต้องการพื้นที่มากขึ้นจากทาวน์โฮมทั่วไป

ทาวน์โฮมมีพื้นที่ใช้สอยประมาณ 136 ตร.ม. หน้ากว้าง 8 เมตร ขณะที่บ้านแฝดมีพื้นที่ใช้สอยประมาณ 151 ตร.ม. และออกแบบให้มีฟังก์ชันใกล้เคียงบ้านเดี่ยว

ตัวโครงการนำแนวคิด Modern Scandinavian และ Wellness Lifestyle มาใช้กับทั้งบ้านและพื้นที่ส่วนกลาง พร้อมทำเลประมาณ 15 นาที* จากสนามบินสุวรรณภูมิ

จึงเป็นอีกตัวเลือกสำหรับเจ้าของกิจการที่ต้องการบ้านสำหรับครอบครัว พร้อมพื้นที่ที่สามารถปรับใช้เป็นมุมทำงาน พักผ่อน หรือรองรับสมาชิกในบ้านได้หลากหลายขึ้น

3. VIRANYA Bangna – Suvarnabhumi บ้านสำหรับครอบครัวที่ต้องการพื้นที่มากขึ้น

VIRANYA Bangna – Suvarnabhumi เป็นโครงการบ้านสไตล์ Luxury Cape Dutch ในทำเลบางนา–สุวรรณภูมิ เหมาะกับครอบครัวที่ต้องการพื้นที่ใช้สอย ความเป็นส่วนตัว และฟังก์ชันสำหรับการอยู่อาศัยระยะยาว

โครงการมีบ้านขนาดประมาณ 165 ตร.ม. และ 210 ตร.ม. โดยแบบบ้านขนาดใหญ่รองรับ 4 ห้องนอน ขณะที่แบบบ้าน 165 ตร.ม. มีพื้นที่อเนกประสงค์ที่สามารถปรับให้เข้ากับการใช้ชีวิตของครอบครัวได้

พื้นที่ส่วนกลางรองรับทั้งการพักผ่อนและการออกกำลังกาย เช่น Swimming Pool, Fitness, Jogging Track, Co-Working Space, Yoga, Park และ Playground

สำหรับเจ้าของ SME ที่ต้องการแบ่งพื้นที่ชีวิตกับพื้นที่ทำงานให้ชัดขึ้น บ้านขนาดใหญ่กว่ายังช่วยให้สามารถจัด Home Office หรือห้องทำงานส่วนตัวได้โดยไม่รบกวนพื้นที่หลักของครอบครัว

4. VIVALDI BANGNA บ้านเดี่ยวหรูสำหรับครอบครัวที่ให้ความสำคัญกับพื้นที่และความเป็นส่วนตัว

VIVALDI BANGNA เป็นโครงการบ้านเดี่ยวหรูในทำเลศรีนครินทร์–บางนา พัฒนาภายใต้แนวคิดการอยู่อาศัยที่ให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัวและบรรยากาศแบบ Quiet Luxury

หนึ่งใน Signature ของโครงการคือ PRIVATE COURTYARD ซึ่งนำพื้นที่สีเขียวส่วนตัวเข้ามาเชื่อมกับพื้นที่ภายในบ้าน สร้างพื้นที่พักผ่อนที่เป็นส่วนตัวสำหรับสมาชิกในครอบครัว

VIVALDI BANGNA มีจำนวนเพียง 110 หลัง และเป็นบ้าน 4 ห้องนอน เหมาะกับครอบครัวที่ต้องการบ้านขนาดใหญ่และพื้นที่สำหรับการใช้ชีวิตหลายรูปแบบ

ทำเลโครงการอยู่ในโซนศรีนครินทร์–บางนา ใกล้ Mega Bangna พร้อมเชื่อมต่อ MRT สายสีเหลืองและ BTS สายสีเขียว รวมถึงรายล้อมด้วยโรงเรียนนานาชาติ โรงพยาบาล และแหล่งไลฟ์สไตล์สำคัญ

สำหรับเจ้าของกิจการที่ต้องการบ้านซึ่งแยกพื้นที่ทำงานและชีวิตครอบครัวได้ชัดเจน บ้านที่มีพื้นที่ใช้สอยมากขึ้นสามารถเพิ่มความยืดหยุ่นในการจัด Home Office, Private Working Room หรือพื้นที่พักผ่อนส่วนตัวได้

4 โครงการบางนา แตกต่างกันอย่างไร?

หากมองจากรูปแบบการใช้ชีวิต สามารถแบ่งได้ง่าย ๆ ดังนี้

• STORIES Bangna – Suvarnabhumi เหมาะกับ First Home Buyer เจ้าของกิจการรุ่นใหม่ และครอบครัวขนาดเล็กที่ต้องการทาวน์โฮมพร้อมพื้นที่อเนกประสงค์

• SENSE Bangna – Suvarnabhumi เหมาะกับครอบครัวที่ต้องการพื้นที่เพิ่มขึ้น พร้อมตัวเลือกทาวน์โฮมและบ้านแฝด

• VIRANYA Bangna – Suvarnabhumi เหมาะกับครอบครัวที่ต้องการบ้านขนาดใหญ่ขึ้น ความเป็นส่วนตัว และฟังก์ชันสำหรับการอยู่อาศัยระยะยาว

• VIVALDI BANGNA เหมาะกับผู้ที่มองหาบ้านเดี่ยวหรู พื้นที่ใช้สอยขนาดใหญ่ PRIVATE COURTYARD และการอยู่อาศัยระดับ Luxury

สิ่งสำคัญคือไม่ควรเลือกจากประเภทบ้านเพียงอย่างเดียว แต่ควรเปรียบเทียบราคาบ้าน ค่างวด เงินสำรอง ค่าใช้จ่ายของครอบครัว และเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจร่วมกัน

เจ้าของกิจการไม่มีสลิปเงินเดือน กู้ซื้อบ้านได้ไหม?

การไม่มีสลิปเงินเดือนไม่ได้หมายความว่าจะยื่นสินเชื่อบ้านไม่ได้

ธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า ผู้มีอาชีพอิสระอาจใช้ Statement ของบัญชีเงินฝากของตนเองหรือกิจการย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน รวมถึงหลักฐานรายได้หรือทรัพย์สินอื่นประกอบการยื่นสินเชื่อได้ ขณะที่กรณีนิติบุคคลอาจต้องใช้เอกสารกิจการ งบการเงิน และเอกสารภาษีเพิ่มเติม

สิ่งสำคัญจึงอยู่ที่การทำให้รายได้สามารถตรวจสอบได้ มีที่มาชัดเจน และสะท้อนความสามารถในการชำระหนี้จริง

สรุป: SME มีบ้านได้ หากวางแผนการเงินและเอกสารให้พร้อม

เจ้าของกิจการไม่จำเป็นต้องมีรูปแบบรายได้เหมือนพนักงานประจำเพื่อซื้อบ้าน แต่ต้องสามารถแสดงภาพทางการเงินของตัวเองและกิจการให้ธนาคารประเมินได้

การแยกบัญชี จัดเก็บเอกสารรายได้ บริหารหนี้ รักษาประวัติการชำระ และเลือกบ้านให้อยู่ในระดับค่างวดที่เหมาะสม จะมีประโยชน์มากกว่าการพยายามขอวงเงินสูงที่สุด

สำหรับผู้ที่กำลังมองหา บ้านบางนา บ้านเดี่ยวบางนา บ้านแฝดบางนา หรือทาวน์โฮมบางนา สามารถเปรียบเทียบ STORIES Bangna – Suvarnabhumi, SENSE Bangna – Suvarnabhumi, VIRANYA Bangna – Suvarnabhumi และ VIVALDI BANGNA ตามงบประมาณ พื้นที่ และรูปแบบการใช้ชีวิตที่ต้องการ

เจ้าหน้าที่ REAL ASSET สามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับโครงการ แบบบ้าน ราคา โปรโมชั่น และเอกสารเบื้องต้นสำหรับการยื่นสินเชื่อ พร้อมประสานงานกับธนาคารในขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง

ทั้งนี้ การอนุมัติสินเชื่อ วงเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามหลักเกณฑ์และการพิจารณาของธนาคารแต่ละแห่ง

------------------------------------------

ชมข้อมูลบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม คอนโดมิเนียม เพิ่มเติมได้ที่

Website : www.realasset.co.th

Facebook : www.facebook.com/RealAssetDevelopment

Instagram : www.instagram.com/realasset.development/

LINE Official : @realasset หรือ https://lin.ee/kSfFgQP

Youtube : www.youtube.com/@RealAssetProperty

Call Center : 1232

E-Mail : info@realasset.co.th

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ SME และการกู้ซื้อบ้าน

ถาม: เจ้าของกิจการ SME กู้ซื้อบ้านได้หรือไม่?
ตอบ: ได้ หากมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ของธนาคารและสามารถแสดงหลักฐานรายได้ กระแสเงินสด ภาระหนี้ และความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม

ถาม: ไม่มีสลิปเงินเดือนสามารถกู้ซื้อบ้านได้หรือไม่?
ตอบ: สามารถยื่นได้ โดยเจ้าของกิจการหรือผู้มีอาชีพอิสระอาจใช้ Statement เอกสารภาษี เอกสารจดทะเบียน หรือหลักฐานรายได้อื่นตามที่ธนาคารกำหนด

ถาม: ต้องทำธุรกิจมากี่ปีจึงกู้ซื้อบ้านได้?
ตอบ: ไม่มีระยะเวลาเดียวที่ใช้กับทุกธนาคาร บางแห่งอาจกำหนดอายุธุรกิจหรือระยะเวลาที่สามารถแสดงรายได้แตกต่างกัน จึงควรตรวจสอบกับธนาคารที่จะยื่นคำขอโดยตรง

ถาม: เจ้าของ SME กู้ร่วมได้หรือไม่?
ตอบ: สามารถทำได้ในหลายกรณี หากผู้กู้ร่วมมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ของธนาคาร แต่การกู้ร่วมไม่ได้รับประกันการอนุมัติหรือวงเงินที่สูงขึ้นเสมอไป

ถาม: Statement สำคัญกับเจ้าของกิจการอย่างไร?
ตอบ: Statement ช่วยแสดงกระแสเงินสดและที่มาของรายได้ หากรายรับของกิจการผ่านบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ธนาคารจะสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ชัดเจนขึ้น

ถาม: เจ้าของกิจการควรเลือกบ้านราคาเท่าไร?
ตอบ: ควรเลือกจากค่างวดที่สามารถรับผิดชอบได้โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายครอบครัว เงินสำรอง และเงินทุนหมุนเวียนของกิจการ มากกว่าการเลือกจากวงเงินสูงสุดที่ธนาคารอาจอนุมัติ

ถาม: REAL ASSET มีบ้านบางนาแบบไหนบ้าง?
ตอบ: มีทั้งทาวน์โฮม STORIES Bangna – Suvarnabhumi, ทาวน์โฮมและบ้านแฝด SENSE Bangna – Suvarnabhumi, บ้านสำหรับครอบครัว VIRANYA Bangna – Suvarnabhumi และบ้านเดี่ยวหรู VIVALDI BANGNA